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金融机构“碳”路两周年:规范化绿色金融标准仍待建立

“十四五”画卷已然铺展,一幅更高质量、更有温度、更富活力的(de)发展图景跃然纸上。从“绿水青山就是(shi)金山银山”到2035年基本实现美丽中国建(jian)设(she)目标,绿色发展成为中国经济高质量发展的(de)新引擎。

9月22日,是(shi)“双碳”目标提出两周年。对(dui)于服务(fuwu)于实体经济的(de)金融业来说,这也是(shi)一场渐进式的(de)变革,金融机构在其中由试点向深度参与全面转型。

站在两周年的(de)节点上回顾,金融机构“碳”路情况如何?面向未来,金融机构又该如何以更高质量的(de)金融服务(fuwu)助力实现“双碳”目标?

绿色金融产品(chanpin)

全面开花

随处可见“低碳小知识”、“节能小贴士”,这是(shi)《证券日报》记者走访马上消费金融北京办公地点的(de)直观感受。“电源随手关,低碳又环保,已经形成了习惯。”公司(gongsi)(gongsi)工作人(ren)员对(dui)《证券日报》记者表示。

记者注意到,马上消费金融北京办公地多处设(she)计张贴了“低碳办公”专题宣传标识,时时提醒员工形成“低碳办公”习惯;物资循环使用,减少一次性用具,倡导打印纸双面、黑白打印等。同时,在宣传屏上也滚动显示相关实时数据,包括减排总量、绿色消费余额、绿色信贷情况、电子合同凭证(全线上无纸化服务(fuwu))等。

记者与多家机构的(de)工作人(ren)员交谈发现,培养员工低碳环保意识已成为很多金融机构的(de)共识。而这仅是(shi)两年来金融机构“碳”路的(de)剪影。

两年来,金融机构持续发力,掀起了一股“逐浪”绿色金融的(de)热潮。商业银行、信托机构、消费金融机构等积极支持“双碳”目标,绿色信贷、绿色债券等规模不断增长。

根据中国银行业协会公布的(de)数据显示,截至2021年末,银行业金融机构本外币绿色贷款余额15.9万亿元,新增3.86万亿元,同比增长33%。就国有大行而言,截至2022年上半年,国有六大行绿色信贷余额已突破10万亿元大关。其中,工行绿色信贷余额突破3万亿元,达3.49万亿元,规模排名居首;建(jian)设(she)银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行绿色贷款余额分别为2.41万亿元、2.37万亿元、1.73万亿元、5741.37亿元、4336.71亿元(大部分机构较上年末增长超20%)。

绿色债券方面,根据中国银行业协会公布的(de)数据显示,2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元,同比增长180%,余额达1.1万亿元。

在中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平看来,“作为资源配置的(de)重要中介,金融机构发展绿色金融体现了宏观金融效率与微观金融效率的(de)统一。就宏观金融效率而言,可以引导更多资源向绿色发展方向聚焦。就微观金融效率而言,能够更好(hao)地管理环境与社会风险,优化自身业务结构。”

另据Wind数据显示,除银行机构外,信托、券商、基金也在绿色金融领域发力布局。截至目前,基金公司(gongsi)(gongsi)发行了263只ESG投资基金(未合并A/B/C/H),总规模突破2600亿元。除公募外,券商资管也在试水ESG产品(chanpin),截至目前,由证券公司(gongsi)(gongsi)发行的(de)ESG主题存续集合资管计划已有8只(分级产品(chanpin)分开统计)。

“向‘双碳’目标迈进的(de)过程,也是(shi)金融行业转型升级的(de)过程。未来金融机构会服务(fuwu)更多的(de)绿色生态行业,支持低排放、低污染、低耗能行业大力发展。”萨摩耶云科技(keji)集团首席经济学家郑磊对(dui)《证券日报》记者表示,绿色金融体系的(de)构建(jian)和转变,仍需要通过一系列顶层设(she)计来推动。

“双碳”目标

嵌入业务全流程

两年来,金融机构在助力“双碳”目标实现方面成绩斐然。从“三大功能”“五大支柱”的(de)绿色金融发展思路确定,到新版绿债目录发布,再到碳减排支持工具出台,绿色金融顶层设(she)计逐步清晰。进入2022年,绿色金融发展驶入快车道,“双碳”目标正嵌入金融机构业务全流程。

记者走访了解到,不同金融机构正根据自身特点积极助力“双碳”目标实现。例如,有银行从线下网点做起。不久前,兴业银行天津分行营业部获颁《碳中和证书》,成为天津市首家股份制银行碳中和营业网点。

兴业银行相关负责人(ren)对(dui)《证券日报》记者表示,“早在2007年,我(wo)们(men)就开始研究国际碳市场,独立开发碳资产评估工具,在全国率先推出了涉及碳交易前、中、后台国际碳金融综合产品(chanpin)服务(fuwu)。”

“就可持续发展而言,仅仅依靠产业转移实现碳达峰、碳中和是(shi)不够的(de),碳中和战略在本质上是(shi)一场关于低碳技术、业务全链路变革的(de)生态革命。”某机构相关负责人(ren)向《证券日报》记者表示,目前很多机构都已经意识到,实现“双碳”目标不可能“毕其功于一役”,越来越多的(de)机构将绿色金融发展纳入顶层设(she)计,然后由点及面打通至业务的(de)全流程中。

平安银行方面向记者透露,目前其已成立了由行长担任主任的(de)绿色金融办公室,并设(she)立绿色金融事业部一级部门,将绿色金融作为一项产业长期发展;另据五矿信托透露,其已正式开启ESG授信评审评价机制,并将ESG理念引入信托项目评审流程。

以网商银行、百信银行等为代表的(de)互联网银行则更倾向于通过科技(keji)手段参与其中。例如,网商银行已构建(jian)出一套数智化驱动的(de)绿色评级系统,系统自动完成对(dui)小微主体的(de)绿色认定,进而完成相关绿色贷款的(de)审批,截至2022年上半年,累计支持超过400万小微经营主体获得绿色评级。

百信银行积极配合人(ren)民银行成功落地北京市首个“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品(chanpin),在北京市场占有率位居第一。

同样做出实践的(de)还有消费金融机构,兴业消费金融向《证券日报》记者透露,目前已制定了《绿色消费金融业务及客户认定指引》;马上消费金融于2021年7月份发布《“碳达峰·碳中和”路线图2.0》,并已为超1.55亿用户提供全线上无纸化服务(fuwu),累计减少碳排放119.35万吨。

在不少业内人(ren)士看来,“双碳”目标的(de)达成不仅需要金融机构自身转型,还需要每一个人(ren)积极参与其中。正如平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林所言:“金融机构要将居民消费行为和绿色低碳理念紧密联动,加大对(dui)绿色、循环、低碳经济的(de)支持力度,用金融活水浇灌绿色发展,为全面支持居民碳减排和实现‘双碳’目标贡献绿色金融力量。”

“金融机构应深刻理解环境风险将对(dui)金融安全带来的(de)冲击,提高对(dui)于‘双碳’目标的(de)认知是(shi)机构迈向‘双碳’目标的(de)第一步。”博通分析资深分析师王蓬博在接受《证券日报》记者采访时表示,金融机构通过提升自身数字化程度,真正将“双碳”目标嵌入业务全流程,最终通过内外结合的(de)方式构建(jian)出绿色金融体系,这是(shi)金融机构“碳”路的(de)必经之路,其中科技(keji)为“媒”。

“在众多的(de)经济发展规划和方案中,绿色化与智能化、数字化是(shi)一体化部署的(de)。”杨海平对(dui)《证券日报》记者表示,金融机构特别是(shi)商业银行以服务(fuwu)实体经济为根本宗旨,利用金融科技(keji)服务(fuwu)于绿色低碳发展必将成为一种趋势,绿色银行与数字银行的(de)一体化推进必将成为一种趋势。

仔细剖析目前金融机构的(de)“双碳”业务不难发现,诸多产品(chanpin)不仅能帮助中小企业(qiye)解决融资难、融资贵问题,而且可以促使中小企业(qiye)加大绿色低碳转型投资力度、着力推动脱碳减排,可谓“一箭双雕”。未来助推低碳发展,绿色金融大有可为。

展望未来,金融机构该如何以更高质量的(de)金融服务(fuwu)助力实现“双碳”目标?微众银行相关负责人(ren)告诉《证券日报》记者,数字金融亦可以助力“双碳”目标的(de)达成。过去,不少银行已将绿色可持续发展理念融入到日常运营之中,逐步探索实现业务流程的(de)数字化和无纸化,并尝试从根源上实现绿色环保。

绿色金融

仍有巨大探索空间

两年来,监管支持政策密集出台。2021年4月份,央行等三部门联合发布《绿色债券支持项目目录(2021年版)》;2021年7月1日起,《银行业金融机构绿色金融评价方案》正式施行;2022年6月份,银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》,进一步推动各项绿色金融政策落地见效……

虽然当前我(wo)国绿色金融呈现蓬勃发展态势,但我(wo)国在低碳转型过程中仍面临多重挑战,需要谨慎把握其中风险,加强前瞻性研判,从而使绿色金融行稳致远。

有业内人(ren)士向《证券日报》记者坦言,“如何既要绿色低碳又要能源安全?如何依托专业化管理平台公司(gongsi)(gongsi)构建(jian)市场化、规范化的(de)绿色投融资体系,建(jian)立规范化绿色金融标准等,这些问题都是(shi)需要金融机构深思熟虑的(de)。”

“金融机构实现‘碳中和’仍然面临挑战。”北京鑫科金融发展研究院执行院长甘玉涛对(dui)《证券日报》记者表示,一是(shi)创新不足;二是(shi)仍有“假绿色”存在,当前绿色金融标准在分类、信披与压力测试等诸多方面存在短板;三是(shi)碳核算整体标准不统一,业内尚未形成公认的(de)统一标准,还未建(jian)立全国性的(de)碳核算体系,碳价计算的(de)精确与否,直接关系到后续金融工具应用与产品(chanpin)创新开发工作。

“当前我(wo)国绿色金融各领域蓬勃发展,但也应该注意到,参与的(de)市场主体并不活跃,体现在碳交易市场热度不及预期。”清华大学经济管理学院金融系副教授、清华大学中国金融研究中心副主任黄张凯对(dui)《证券日报》记者表示,当前金融机构“碳”路仍处于探索阶段,需要更积极的(de)出台、调整相应法律法规,以达成更灵活、更符合市场需要的(de)监管体系,从而促进各方参与,更好(hao)的(de)服务(fuwu)我(wo)国减碳事业。

零壹财经研究院院长于百程对(dui)记者表示,“目前绿色金融相关的(de)‘监管沙盒’仍处于探索阶段,绿色金融体量和发展程度较低,大规模的(de)商业应用仍难以实现,绿色金融仍有巨大的(de)探索空间。随着云计算、区块链、人(ren)工智能、大数据等创新科技(keji)在绿色金融领域的(de)持续渗透,科技(keji)将在绿色金融发展过程中成为越来越重要的(de)力量,助力绿色金融实现精细化、多元化发展。”(证券日报) 【编辑:房家梁】

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